上海网贷“连环套”诈骗案，万千受害者揭发

新华社上海10月20日电：数万人受伤，涉案金额为6.3亿元……揭开上海一起“连环”网贷诈骗案

新华社《新华视点》记者蓝天明

“免信用，快贷”，“二贷无抵押”……这类诱人的借贷广告在网络上比比皆是，背后往往隐藏着巨大的陷阱。

上海警方近日通报了一起“防空贷”、“连载套路”、“软暴力催债”等新型特大网贷诈骗案。本案涉案金额为6.3亿元。超过 10,000 名受害者。

网贷成“连环套”，借2000元卖房还债

今年5月，上海奉贤警方在工作中发现，辖区内有人在申请所谓“低息无抵押”网贷后，落入高息陷阱，债务很高。

据悉，今年2月，家住上海的王女士收到了一个陌生QQ号的加好友请求。对方推了“你需要资金吗？没有征信，快贷”的广告，引起了王女士的兴趣。

在犯罪团伙的引导下，王女士下载了一款名为“大南瓜”的APP，上传身份证照片、联系方式等信息后，获得了2000元的贷款；但扣除“服务费”后，实际只收了1400元，7天后还需要退回2000元。

此后，王女士先后在平台上借了多笔资金。随着APP内的贷款额度提升到数万元，高昂的“服务费”和极短的还款期让王女士捉襟见肘。该团伙还在逾期后每天向王女士收取20%的展期费。

就在王女士手足无措的时候，陌生人继续在她的微信和QQ上加好友，推荐“爱吧”、“爱疯”等十余款借贷APP，引导她“借新还贷”老”。

今年2-5月，从第一笔2000元起，王女士借了130多次，累计还款147万元，但实际收款才60万多。

当王女士无法偿还债务时上海近期抓捕诈骗团伙，她和她的亲戚、同事、朋友不断接到骚扰电话，甚至在清明节收到“讣告”和威胁信息。不知所措，她最终卖掉了房子来还债。

年利率超1500%，数万人“掉坑”

上海市公安局奉贤分局刑侦支队接到报案后，立案侦查，发现“爱疯”、“爱吧”等20多家网贷APP平台认为受害人是以“处理短期无抵押贷款”为诱饵。高额服务费、“软暴力”催债、“借新还旧”逐渐侵占受害人财产。

很快，一个由平台开发、借贷运营、支付结算三方组成的全链条网贷诈骗犯罪团伙浮出水面。

警方进一步查明，犯罪团伙均在网上进行远程作案。江苏某科技公司法定代表人、犯罪嫌疑人顾某曾负责23款非法借贷APP的开发，并联系第四方支付平台“洗钱”；此次操作的犯罪嫌疑人郑某、杨某等人，先是利用网络“短期无抵押贷款”为诱饵寻找放贷人，然后收取高额“服务费”进行放贷。

一旦受害人无法如约还款，犯罪团伙将通过“借新还旧”、引导收取续期费等手段进一步增加受害人的债务，并使用各种“软暴力”索要债务，迫使受害人“借新还债”。老”。他们常用的收集方式是半夜电话骚扰，使用“死亡召唤”软件24小时“轰炸”手机，威胁要向女性受害者发送PS裸照.

“受害人实际收到的金额仅为申请金额的60-70%，但要求他在短时间内全额偿还。逾期还款时，还将向他收取每日20%的延期费。实际贷款年份折算后利率至少为1500%。”奉贤分局刑侦支队民警郭宇说。

涉案的23款非法借贷APP均存在隐患：只要用户完成注册，平台将跳过申请流程，直接向用户借贷，但还款需包含本息；还款前一天才发布APP 显示还款期限，变相诱导还款人逾期；同时，App会自动获取手机中已安装应用的所有联系人、短信及相关信息进行收集...

奉贤分局刑侦支队法制审判大队指导员陈春明介绍，当犯罪团伙得知被害人可能无法还款时，会向该团伙控制的更多贷款APP推送并利用通讯录“炸弹”等“软暴力”，逼迫受害人在新的贷款APP上申请贷款，支持贷款。

为了降低“坏账率”，该团伙还通过开发风控系统、在线购买信息、入侵其他贷款网站进行精准营销等方式，筛选出信用和还款能力良好的“优质客户”。保证巨额利润。

自2020年4月起，案发前上海近期抓捕诈骗团伙，涉案金额已达6.3亿元。该工作组现已在全国核实了 10,000 多名受害者，提供了超过 150,000 笔贷款。

86人诈骗团伙被灭，网贷需谨慎

整个犯罪网络查明后，上海警方专案组分五组抓捕。 7月22日上午，专案组在当地警方的配合下展开集​​中网络收缴行动，一举抓获团伙86名，缴获手机200余部、电脑60余台、10余台。车辆在现场。该团伙开发的23个网贷APP平台全部关闭。

“根据刑法规定，诈骗公私财物，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑。年，并处以罚款；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上徒刑。有期徒刑或者无期徒刑，并处罚款或者没收财产。”北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人段晓丽告诉记者。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林教授建议，金融借贷公司利用法律漏洞，应防止其利用优势地位强迫借款人接受不公平条件，“使灵活”和“设置”“暗门”，导致实际借款利率超过法定限额。 “金融市场监管部门要及时对相关金融企业进行动态监测，依法给予警告和处罚。对涉嫌欺诈的，公安机关要第一时间介入，严厉打击。” "

奉贤分局刑侦支队副支队长徐伟峰表示，公债必须通过正规金融机构办理，不要轻信陌生电话、短信、网络广告等诱惑。称为“无抵押二贷”，避免落入不法分子的圈套。

“在网上借款时，应仔细阅读相关协议条款，详细了解利息计算和手续费标准，并尽可能保持相关证据完整。如有侵犯，请立即向警方寻求帮助。”许伟峰说。